小微企业在中国经济中的作用与挑战 小微企业的健康发展对中国国民经济至关重要，这些企业不仅是创新和就业的重要来源，而且对提升经济活力有着不可忽视的贡献。它们构成了经济体系的重要组成部分，为社会主义市场经济的完善提供了支持。然而，小微企业面临的风险抵抗能力弱和信用体系不完善等问题，导致其在融资方面处于不利地位。融资难已经成为小微企业发展的主要障碍之一，这个问题的严重性不仅关系到小微企业的生存与发展，而且对整个国家的经济发展和经济活力产生了深远影响。 互联网金融为小微企业融资提供的新机遇 互联网金融的兴起和发展为解决小微企业融资难题带来了新的希望。网络融资是将传统的小额贷款服务与互联网技术相结合的产物，它能够以更低的成本、更快的速度为小微企业提供贷款服务。其中，阿里小贷的案例尤为突出，它通过互联网平台实现了对小微企业的有效融资支持，展现了网络贷款模式的优势。 互联网金融的兴起对传统金融体系的影响 互联网金融的快速发展对传统金融体系产生了深远影响。它不仅改变了金融服务的提供方式，使得金融服务更加便捷和高效，而且也在一定程度上弥补了传统金融体系在服务小微企业方面的不足。互联网金融以大数据、云计算等技术为支撑，能够更好地评估小微企业的信用风险，从而降低了借贷成本和提高了资金使用效率。 网络融资的优势和挑战 网络融资凭借其便捷性、低成本等优势，在解决小微企业融资难题方面发挥了重要作用。然而，网络融资也面临一系列挑战，比如监管问题、风险控制问题以及如何更好地与传统金融体系结合等问题。如何在确保风险可控的同时，进一步发展和完善网络融资模式，成为业界和学术界需要深入研究的问题。 结论与展望 解决小微企业的融资难问题，不仅需要互联网金融的助力，更需要政策的支持、监管的完善和整个社会信用体系的建设。通过互联网金融与传统金融体系的有机结合，以及金融科技创新的不断推进，未来小微企业的融资环境有望得到根本性的改善。

中国各地级市的绿色金融指数数据，采用熵值法进行测算，熵值法是指用来判断某个指标的离散程度的数学方法，离散程度越大，对该指标对综合评价的影响越大。综合评价体系如下： 1.绿色信贷——环保项目信贷占比——该省环保项目信贷总额/全省信贷总额 2.绿色投资——环境污染治理投资占 GDP 比重——环境污染治理投资/GDP 3.绿色保险——环境污染责任保险推广程度——环境污染责任保险收入/总保费收入 4.绿色债券——绿色债券发展程度——绿色债券发行总额/所有债券发行总额 5.绿色支持——财政环境保护支出占比——财政环境保护支出/财政一般预算支出 6.绿色基金——绿色基金占比——绿色基金总市值/所有基金总市值 7.绿色权益——绿色权益发展深度——碳交易、用能权交易、排污权交易/权益市场交易总额 数据已进行标准化处理，各地级市之间的数据可比，也可考察数据的动态变化。 数据来源：统计局、科技部、中国人民银行等权威机构网站及

众安信科2025迈向智能驱动新纪元大语言模型赋能金融保险行业的应用纵览与趋势展望白皮书98页

上海金融与发展实验室：框架与发展报告-负责任的消费金融

金融随机过程是一门应用随机分析来研究金融市场和金融资产定价的学科。金融随机过程运用数学模型来分析和解释金融市场的不确定性和风险，对于金融理论的发展和实际金融工程的应用都有着重要意义。本部分将详细解析金融随机过程中所涉及的关键知识点。 金融随机过程的学习通常从离散时间模型开始，例如二项资产定价模型（Binomial Asset Pricing Model）。这个模型的核心在于无套利定价原则，即在市场中不存在无风险套利机会的情况下，资产的价格应该如何被合理定价。在二项模型中，资产价格的变动是离散的，并且是在一系列固定的时间点上发生的。在二项模型的框架下，可以通过股票上升或下降的两种状态来推导出无套利条件，进而定价衍生金融产品。 概率论在金融随机过程中扮演了核心角色，尤其是在抛硬币空间（Coin Toss Space）上的概率理论，其为金融模型提供了数学上的严格基础。在离散模型中，状态价格（State Prices）是一个重要的概念，它反映了不同状态下的金融资产价格，对于理解资产定价和风险管理具有关键意义。 随着金融随机过程理论的深入，随机过程的模型被拓展到连续时间模型。连续时间模型涉及到更复杂的数学工具，包括布朗运动（Brownian Motion），它是连续时间随机过程中一个核心的随机过程，用于描述资产价格的随机变动。布朗运动的一个重要性质是它具有独立增量和连续路径，这使得它成为描述金融资产价格变动的一个自然选择。 在连续时间模型中，信息和条件化（Information and Conditioning）是指在给定的信息集合下，对随机过程进行建模和预测。而随机微积分（Stochastic Calculus）则是处理随机过程中的导数和积分的数学分支，它是研究连续时间金融模型的关键工具，如伊藤引理（Ito's Lemma）就是基于随机微积分的重要结果之一。通过随机微积分，可以构建风险中性定价模型（Risk-Neutral Pricing），该模型提供了一种在风险中性测度下对金融资产进行定价的方法。 金融衍生工具（如期权）的定价涉及偏微分方程（Partial Differential Equations），这些方程从随机过程的动态特性中推导而来。奇异期权（Exotic Options）和美式期权（American Derivative Securities）等复杂的金融衍生产品，它们的定价和对冲策略在连续时间模型中有着更为深入的研究。 此外，金融随机过程还涉及到资产定价中的利率依赖性（Interest-Rate-Dependent Assets），这涉及到在不同利率环境下对金融资产的价值进行评估。在连续时间模型中，还研究了术语结构模型（Term-Structure Models），即描述不同期限债券价格如何随时间变动的模型。跳跃过程（Jump Processes）是处理金融资产价格发生非连续跳跃情况的随机过程模型，它补充了标准布朗运动模型的局限性。 本文还提到了与金融随机过程相关的教学材料，即由Steven Shreve编著的《Stochastic Calculus for Finance》一书。这本书分为两卷，其中第一卷主要研究离散时间模型，而第二卷则专注于连续时间模型。文档还提到了Yan Zeng对本书练习题答案的解答手册，这为学习金融随机过程的学生提供了一个宝贵的资源。需要注意的是，当前版本的答案手册省略了一些练习题的解答，具体未解答的题目列表也被提供。 在金融随机过程的学习中，理解各个部分之间的联系非常重要。例如，布朗运动和随机微积分对于理解连续时间模型至关重要，而无套利定价原则则是定价衍生品的基础。而掌握相关的数学工具如概率论、偏微分方程和信息论等，则是深入理解金融随机过程的前提。此外，对于不同的金融资产和衍生工具，理解和应用适当的模型，例如利率依赖性资产的定价模型，和针对不同市场条件（如跳跃过程）的模型，对于全面理解和运用金融随机过程同样重要。 金融随机过程是一门综合应用数学、统计学和金融学理论的复杂学科，其对金融市场的深入理解和金融产品的定价与风险控制起到了至关重要的作用。通过对诸如《Stochastic Calculus for Finance》这类经典教材的学习，可以为金融工程和金融学研究提供坚实的理论基础和实践技能。

财务去 概要 此go软件包旨在为go应用提供简化且格式正确的结构，以访问当前和历史金融市场数据。 查看，该将作为此软件包的生动示例。 只需几次击键，它就会在您最喜欢的命令行中显示报价/选项信息！ 产品特点 描述 资源 报价单 雅虎财经 股权报价 雅虎财经 指数报价 雅虎财经 期权报价 雅虎财经 外汇对报价 雅虎财经 加密货币对报价 雅虎财经 期货报价 雅虎财经 ETF报价 雅虎财经 共同基金报价 雅虎财经 历史报价 雅虎财经 期权跨越 雅虎财经 文献资料 上提供了格式整齐的详细实施指令和示例清单。 目前，有关此库中所有功能的详细信息，请参阅文档。 安装 该项目支持模块和Go 1.13+。

DeepSeek技术是一种结合了深度学习、机器学习、自然语言处理（NLP）、图像识别和数据挖掘分析的高科技应用方案。这些技术的集成对金融银行业带来了重大影响和创新应用，促进了金融服务的智能化和自动化发展。 1. 引言 在引言部分，文档强调了DeepSeek技术的概述，并概述了金融银行业所面临的挑战。这些挑战包括如何在日益复杂的市场环境中保持竞争力，如何有效地管理风险，以及如何提升客户服务和运营效率。同时，探讨了DeepSeek技术在未来金融银行中的应用前景，展示了它如何有可能彻底改变金融行业的运作方式。 2. DeepSeek技术基础 在DeepSeek技术基础部分，介绍了深度学习与机器学习在处理大量数据中的作用，特别是它们如何使计算机能够模拟人类的认知功能。自然语言处理（NLP）是机器阅读理解、语音识别和情感分析等领域中不可或缺的技术。图像识别和处理技术的应用则让银行能够通过图像识别来验证身份并分析非结构化数据。数据挖掘与分析技术则有助于从历史数据中发现有价值的信息，以支持决策过程。 3. 金融银行应用场景 文档详细描述了DeepSeek技术在金融银行多个应用场景中的应用，包括风险管理、客户关系管理、智能客服、欺诈检测、投资管理和运营优化。 3.1 风险管理 在风险管理领域，DeepSeek技术可以被应用于信用风险评估、市场风险预测和操作风险识别。例如，通过深度学习和机器学习模型，可以更准确地分析客户的信用历史和市场动向，以预测未来的风险。 3.2 客户关系管理 客户关系管理方面，DeepSeek技术支持客户细分与画像、个性化推荐系统以及客户流失预警。NLP和图像识别技术使银行能够更深入地了解客户需求和行为，从而提供更加精准和个性化的服务。 3.3 智能客服 智能客服部分，展示了如何通过自动问答系统、语音识别与处理技术、情感分析等技术来提升客户服务体验。智能客服系统可以处理大量的客户服务请求，为客户提供7*24小时的服务，并能够根据客户的情绪调整回应策略。 3.4 欺诈检测 在欺诈检测方面，DeepSeek技术可用于交易欺诈识别、身份盗用检测以及反洗钱系统。通过深度学习和机器学习模型，银行可以更有效地识别异常行为和可疑交易，从而预防和减少金融欺诈。 3.5 投资管理 投资管理部分阐述了如何利用DeepSeek技术优化投资组合、预测市场趋势和建立自动化交易系统。数据挖掘和分析技术在这里发挥重要作用，帮助投资者发现投资机会并制定策略。 3.6 运营优化 运营优化部分介绍了如何通过流程自动化、资源调度优化以及成本控制与预测来提升银行的运营效率。这些技术的应用使得银行能够减少人为错误，提高业务处理速度，并降低运营成本。 4. 实施策略 在实施策略部分，文档可能讨论了如何将DeepSeek技术集成到现有的金融银行业务中。这包括技术部署、人员培训、流程调整等方面的具体策略和步骤。 DeepSeek技术的集成提供了银行和金融机构前所未有的机遇，推动了金融行业向更智能、更高效的未来发展。通过采用这些高科技解决方案，银行可以更好地应对复杂的市场挑战，提升服务质量，增强风险管理能力，从而实现可持续的业务增长和竞争优势。

北京大学数字普惠金融指数-市级.dta

在当今的信息时代，金融市场与自然语言处理技术的结合日益紧密，尤其是在情感分析领域。情感分析指的是利用计算方法识别和提取文本数据中的主观信息，以判断文本的情感倾向。在金融领域，情感分析能够帮助投资者和金融分析师从大量的金融新闻、报告、社交媒体信息中捕捉到市场情绪的微妙变化，从而做出更为精准的预测和决策。 情感词典作为情感分析的核心，收录了大量词汇并标记了各自的情感倾向，如正面、负面或中性。中文金融情感词典在此基础上，针对金融领域进行专门化定制。它不仅包含了通用情感词典中的情感词汇，还特别扩充了与金融市场紧密相关的专业术语、俚语、缩写等表达，并对这些词汇进行了情感倾向的标注。 构建一个全面而准确的中文金融情感词典是一项复杂的工作。需要搜集金融领域的语料库，这包括了从历史金融新闻、公告、财报、市场评论等不同来源的文字资料。然后，使用自然语言处理技术对这些语料进行分析处理，利用词频统计、词性标注、依存句法分析等方法，以确保词典中词汇的情感分类的科学性和准确性。 中文金融情感词典的一个重要应用是在舆情监测和风险管理中。通过对金融市场相关文本内容的快速分析，投资者和决策者能够及时了解市场情绪的变化，从而在投资决策中加入情感因素的考量。同时，它还可以用于量化投资策略的优化，如股票市场的情绪分析，帮助投资者判断股票的买卖时机。 然而，构建和应用情感词典也面临一些挑战。例如，中文金融领域词汇更新换代较快，新的金融术语、概念层出不穷，这要求情感词典必须持续更新和扩充。另外，由于金融信息中存在大量隐晦、双关的语言现象，使得情感分析的准确性受到了一定影响。因此，除了建立广泛词汇覆盖的情感词典外，还需研究深度学习、语境分析等先进技术，以提高情感分析模型的智能水平和准确度。 尽管存在挑战，中文金融情感词典作为金融领域中一个重要的研究工具，已经越来越受到业界的重视。随着自然语言处理技术的不断进步，未来的情感分析工具将更加智能化、高效化，为金融市场的分析和预测提供更加有力的支持。

【量化金融】是现代投资管理领域的重要组成部分，它利用数学模型和计算机技术来制定投资决策。在本报告“安信证券_0418_机器学习与量化投资：避不开的那些事（4）”中，主要探讨了机器学习在量化投资中的应用，特别是波动率预测和策略失效判断。 **波动率预测**是量化策略的关键环节，因为大多数量化策略的收益与市场的波动性紧密相关。波动率预知有助于投资者更准确地分配策略权重，以降低潜在风险。机器学习方法在此方面展现出了优于传统统计模型的优势，能够更有效地挖掘数据中的非线性和复杂关系，提高预测的准确性。例如，通过神经网络、支持向量机或随机森林等算法，可以捕捉到历史波动率序列中的模式，进而预测未来的市场波动。 **策略失效判断**是另一个重要的话题。传统的投资策略可能在某些市场环境中失去效力，而机器学习提供了提前识别这些情况的可能性。通过监测策略的性能指标，如最大回撤、信息比率等，结合机器学习模型，可以在策略即将失效前及时下线，防止损失扩大。这种方法依赖于历史数据的分析，但须注意历史表现并不保证未来结果。 **机器学习在量化投资中的应用杂谈**部分，报告深入讨论了如何将机器学习融入实际交易流程，以及对机器学习驱动的对冲基金运营模式的思考。这包括如何构建和优化模型、如何处理数据、如何实施交易以及如何持续监控和调整策略。随着技术的发展，这些讨论内容可能需要不断更新以适应新的技术和市场环境。 报告也提醒读者，虽然机器学习带来了诸多优势，但存在风险。波动率预测和策略失效判断基于历史数据，未来市场行为可能与过去不同。此外，随着技术的进步，当前的讨论和实践可能需要不断迭代和改进。 这份报告揭示了机器学习在量化金融中的核心作用，特别是在波动率预测和策略管理上的应用，同时也强调了在使用这些高级工具时需要考虑的风险和不确定性。对于量化投资者来说，理解并掌握这些知识点是至关重要的，以确保在快速变化的金融市场中做出明智的决策。